Ставки по потребительским кредитам могут отличаться даже в рамках одного и того же предложения банка. Слишком уж много факторов, которые влияют на это. Как правило, банк просто рассчитывает риски невыплаты займа, и исходя из этого рассчитывает, за какое вознаграждение он готов рискнуть. Если же риски превышают возможный доход, то кредитор просто отказывает клиенту.
Не смотря на то, что процент за пользование кредитными средствами бывает достаточно высоким, все равно желающих взять займ меньше не становится. И если верно распорядится заемными средствами, то сделка может быть вполне взаимовыгодной.
К тому же, часто встречаются ситуации, когда без кредита не обойтись при всем желании. Например, это ипотечные займы, кредиты на автомобиль и прочее.
Процентная ставка это плата, которую получает кредитор за то, что клиент пользуется его деньгами, кредитом. Измеряется, как правило, сколько процентов от суммы займа в год, заемщик должен выплатить кредитору за то, что он пользуется суммой займа.
В современном мире такая ставка регулируется Центробанком, минимальная ее величина. А максимальная остается на усмотрение кредитора. И влияет на нее только конкурентная обстановка на рынке и прочие подобные факторы. В России, в среднем, это около 14-20% годовых и выше.
Часто, видя действительно низкую процентную ставку и очень уж хорошие условия по кредиту, мы думаем, что все идеально. Но, к сожалению, это не всегда так. Банку так или иначе, надо зарабатывать, нравится нам это или нет. И если он открыто не берет деньги, он найдет способ их получить.
И один из самых ярких примеров, это скрытые платежи, дополнительные комиссии и прочие "моменты". Они законны, прописаны в договоре, просто, чаще всего, очень и очень мелким шрифтом. Обычно, это;
И обязательно, перед тем как подписать договор, убедитесь, что всего этого банк вам не навяжет и вы действительно получите кредит именно по заявленной цене и ни на копейку больше этого.
Сейчас конкуренция среди кредитных организаций немаленькая, и не все их них работают достаточно честно. Чаще всего встречаются хитрости, связанные с дополнительными платежами, комиссиями. Есть случаи, когда кредиторы самостоятельно провоцируют задержки по кредитам, что бы получить с клиента оплату в виде штрафных санкций.
И самое главное, что все эти моменты указаны в договоре. Просто обычно в скрытом и неявном виде. Может быть за сложными юридическими формулировками, не очень доступными далеким от этого людям. Не менее популярен и супер мелкий шрифт.
Поэтому перед тем, как вы подпишете договор, покажите его юристу. Такая консультация стоит совсем небольших денег и займет очень мало времени. Зато вы будете уверены, что с документами все в порядке и проблем у вас не возникнет. А может быть и наоборот, специалист убережет от невыгодной сделки, и, соответственно, от больших проблем, нервов и значительных финансовых потерь в будущем.
Кредитные организации часто требуют от заемщика покупать полис о страховании. Причем, есть случаи, когда это необходимо делать по законодательству РФ. Но это бывает не всегда.
Чаще всего встречается страхование объекта залога и обязательств заемщика. Это, обычно, дополнительные условия, но их соблюдение повысит шансы получить кредит. И в том числе и по значительно сниженной процентной ставке, так как риски у кредитора за счет страхования ощутимо падают.
Конечно, на самую низкую процентную ставку по кредиту стоит рассчитывать в том случае, если у вас есть созаемщик, или поручитель, или обеспечение, то есть, залог. Тогда у кредитора есть определенные гарантии и риски, соответственно, снижаются. Поэтому он может позволить себе весьма значительно снизить стоимость займа.
Мало того, часто бывает так, что вышеуказанные факторы это единственный способ получить кредит в принципе. Последнее время обстановка в этом плане в стране не очень хорошая и организации без большой охоты выдают займы.
Всегда проверяйте документы до их подписания. Это совершенно нормальная практика и если консультанты говорят вам обратное, смело уходите из такой организации.
Как правило, если у вас есть зарплатная карта в банке, то и отношение кредитного отдела к вам будет лучше, условия мягче, и шансы на одобрение кредита значительно выше. Например, Газпромбанк в принципе специализируется на выдаче кредитов именно зарплатным клиентам. Для сторонних же он предлагает повышенную процентную ставку.
Не стоит бояться брать кредит с обеспечением. Если вы уверены в том, что в состоянии его выплатить, но, например, официального дохода не хватает, что бы вам дали займ по сниженной процентной ставке, то предложить залог или созаемщика банку это отличный способ взять кредит значительно дешевле.
Не стесняйтесь участвовать в акциях, например, к праздникам. Это действительно выгодные предложения. Но терять бдительность тоже не стоит. То есть, обязательно внимательно, лучше всего, вместе с грамотным юристом, читайте, изучайте договор, все условия, все внимательно взвешивайте, и только если предложение действительно выгодное и скрытых уловок там нет, подписывайте договор.