Стоит ли вам оформить ипотеку

Стоит ли брать ипотеку? Этот вопрос волнует многих из нас. Чтобы решить этот вопрос, надо разобраться: что такое ипотека? Ипотека- это залог недвижимого имущества, а также ссуда по такому залогу. Или же другими словами, это вполне полезный рабочий инструмент, позволяющий решить проблему с жильем, если подходить к решению этого вопроса с умом.

В основном ипотека используется для приобретения жилья. Особенно ипотечный кредит популярен среди молодых семей до 35-ти лет.

Брать жилье в ипотеку или нет? Прежде чем решить этот вопрос, нужно разобрать некоторые аспекты ипотеки и рассмотреть ряд других вопросов.


Чем ипотека отличается от кредита

Отличительной особенностью ипотеки является тот факт, что банк "страхуется" на случай ежемесячной неуплаты плательщиком указанной в договоре суммы. Если заемщик не будет вносить постоянные выплаты, то банк имеет право продать собственность, которую заложил заемщик, а вырученные деньги отправить на погашение долга.

Если же вы берете кредит, то собственность под залог отдавать не надо.

Чем ипотека отличается от кредита

Что может выступать в роли залога

Собственностью, которая может выступать в роли залога, является:

  1. Дома, квартиры, комнаты;
  2. Дачи, содовые дома, гаражи;
  3. Здания, используемые в предпринимательской деятельности;
  4. Та недвижимость, которая будет приобретена заемщиком за счет получаемых средств.

Прежде, чем вносить залог, взвесте все риски. Если у вас имеется дача, то безопаснее будет оставить в залог дачу, чем квартиру.

Что может выступать в роли залога


Как происходит процесс приобретения собственности с помощью ипотеки

  • Заключение кредитного договора с банком
  • Покупка недвижимости в рамка "Договора купли-продажи с привлечением кредитных средств"
  • Регистрация договора
  • Внесение в полученое свидетельство о праве собственности отметки о том, что недвижимость находится в залоге у банка
  • Ежемесячная выплата суммы денег, прописанной в договоре, банку.

Разобравшись в том, что такое ипотека, взесим все "ЗА" и "ПРОТИВ".

Минусы ипотеки

Как и у любой медали, у ипотеки имеется две стороны. Плюсы и минусы. Любой плюс или минус может стать решающим в принятии решения. Поэтому крайне важно рассмотреть и обдумать каждый из пунктов.

Итак, к минусам ипотеки можно отнести следующее:

  1. Большой срок ежемесячных выплат. Обычно ипотека выдается на 10 и более лет.
  2. На оформление покупки в ипотеку уйдет больше времени и сил. Нужно собрать много документов, потратить больше времени на ожидание оформления заявки в банке.
  3. Вы можете потерять постоянный источник доходов. Из-за этого может возникнуть задолженность перед банком. Если вы не погасите эту задолженность, то банк будет вправе продать вашу собственность, которую вы оставили под залог. Все те денежные средства, которые вы успели выплатить, как говориться, уйдут на ветер.
  4. Каждый год нужно оплачивать страховку. Хотя это и не обязательно. Когда вы оформление ипотеку, банк дает вам выбор: страховать недвижимость или нет. Если вы отказываетесь оплачивать страховку, то процентная ставка по ипотечному кредиту повышается. Но куда выгоднее вложить деньги решать вам: в страхование недвижимости или в дополнительную процентную ставку.
  5. Вы должны сделать первоначальный взнос. Эту сумму банк назначает в зависимости от суммы выдаваемого кредита.
  6. Если не выплачивать кредит досрочно, возникнет большая переплата. То есть, чем дольше будешь выплачивать, тем больше придется платить.
  7. Недвижимость будет обременена возможностью изъятия в случае неуплаты ежемесячных платежей. Это влияет на психику заёмщика. Даже если он уверен, что сможет вносить платежи ежемесячно, все равно возможность лишиться крыши над головой пугает.
  8. Продать недвижимость, за которую еще выплачивается ипотека, гораздо сложнее. Нужно собрать большое количество бумаг и на эту процедуру уйдет немало времени. Поэтому прежде, чем взять квартиру в ипотеку, убедитесь, что выбранная вами жилплощадь полностью соответствует вашим требованиям.
  9. Может психологически трудно выплачивать ипотеку столь долгое время.

Плюсы ипотеки

Рассмотрев минусы ипотеки, не спешите ставить крест на приобретении желаемого. Возможно, положительные стороны ипотеки заставят вас принять верное решение. К плюсам ипотеки можно отнести:

  1. Покупка квартиры в ипотеку безопаснее, чем покупка через только агенство недвижимости. В банке проверят документы и исправят все ошибки, если они имеются. Банк также как и вы зинтересован в том, чтобы в дальнейшем не возникло никаких затруднений и проблем. Можно даже оформить все без помощи риэлторов и сэкономить на комиссии. Здесь главное правильно составить предварительный договор. Но с этим вопросом вам может помочь банк.
  2. У ипотечного кредита более низкая процентная ставка, чем у потребительского кредита.
  3. Регистрация документов по ипотечной сделку проходит гораздо быстрее, чем покупка за наличные средства. Регистрация длится около 7 дней. А покупка за наличные может занять несколько недель.
  4. С помощью ипотеки вы сможете приобрести жилье раньше, чем вы накопите нужные средства. Это актуально для тех, кто снимает квартиру. Одно дело платить за свою квартиру, и совсем другое платить примерно туже сумму за чужую квартиру.
  5. Во время инфляции купленная квартира дорожает. Если же вы будете копить деньги, то инфляция их просто обесценит.
  6. Вы можете получить вычет с уже оплаченых процентов по ипотеке. Этим вы вернете 13% потраченной суммы, которую в дальнейшем можно внести как досрочный платеж. Это сократит время выплаты платежа, то есть платить уже нужно будет меньше.
  7. Возможность воспользоваться кредитными каникулами.

Альтернатива ипотечного кредита

Некоторый опрос показал, что в качестве основных источников для приобретения жилья россияне рассматривают:

  • Ипотечный кредит (2,8 миллиона семей);
  • Продажа имеющегося жилья (2,3 миллиона семей);
  • Собственные накопления (1,9 миллиона семей).

Рейтинг ипотечных банков

Допустим, вы решились оформить ипотеку. Перед вами встает вопрос: в каком банке лучше и выгоднее всего ее оформить? Никому бы не хотелось стать жертвой происшествий в банке. Поэтому лучше выбрать самый оптимальный и надежный вариант. Ниже приведен рейтинг ипотечных банков. Возможно, он поможет вам выбрать вам именно тот банк, который поможет приобрести ту недвижимость, о которой вы мечтали.

Банк и объем выданных ипотечных кредитов, млн руб:

  1. Сбербанк 722 000
  2. ВТБ 24 293 687
  3. Россельхозбанк    65 758
  4. Газпромбанк    47 848
  5. Дельтакредит 42 004
  6. ВТБ Банк Москвы 41 898
  7. Райффайзенбанк    36 972
  8. Абсолют Банк 21 276
  9. Возрождение 19 458
  10. Банк Санкт-Петербург 17 633

Рейтинг ипотечных банков

Большинство экспертов сходятся во мнении, что этот год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Это важный шаг и принять решение можете только вы! Ответственность также будет лежать только на ваших плечах!