Страхование вкладов это специальная система, разработанная для безопасности физических лиц которые вложили свои финансы в банк. Зачастую бывает так, что вкладчик вкладывает приличную сумму в банк, но спустя некоторое время банк обанкротился или его лицензия была отозвана обратно. В таких случаях и нужна страховка вкладов.
Существует фонд, который принимает платежи от банков за то, что в их банки вкладываются деньги. В случае непредвиденного обвала цен именно из этого фонда выплачиваются страховые суммы вкладчикам. Система страхования была создана на основании принятия Федерального Закона, в котором установлен порядок страхования вкладов и прописаны все нормы страхования.
Говоря о цели страхования вкладов, можно выделить одну основную – защита финансовой составляющей всего населения. Данная система реализуется более чем в 100 странах мира, при этом являясь одной из главных задач каждого государства. Попробуем разобраться как происходит страхование вклада, какие вклады можно считать застрахованными, а какие нет и как получать страховку по вкладу правильно.
В 1933 году в Соединенных Штатах было время Великой депрессии. Она возникла благодаря Акту Гласса-Сигала. Именно это время стало первопричиной появления некой системы обязательного страхования, которому подвергались все вкладчики. Была организованна Федеральная корпорация, которая выплачивала не более пяти тысяч долларов. Спустя некоторое время этот порог был поднят д ста тысяч, а к осени 2011 года сумма выплаты страховой компенсации составляет 250 тысяч долларов. Подобные системы существуют не только в США, но и во многих других странах заботящихся вкладах своих клиентов.
В России данная система появилась относительно недавно – всего в 2003 году. Ее появление сопровождалось принятием Федерального закона о страховании вкладов. Через год, после принятия закона было создано специальное Агентство, которое занимается по сегодняшний день страхованием вкладов – АСВ.
Откроем секрет – в РФ обязательное страхование вкладов это одно из обязательных условий для того, чтобы получить лицензию на официальное привлечение денег граждан страны.
Рассчитывать на выплату страхового взноса могут не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. По Закону вкладчик может получить 100% от суммы вклада, но при этом эта сумма не может быть более 1,4 млн. рублей. В эту сумму входят все счета открытые в одном банке. Выплаты производят в рублях, а валюта пересчитывается по курсу в тот день, когда наступил страховой случай. Если вкладчик сделал несколько вкладов в разных банках, то дефолт не может повлиять на выплату страховой суммы клиента.
Если у вкладчика есть долг перед банком, то он получит выплату за минусом суммы долга.
Застраховать свой вклад очень просто – для этого не нужно обладать специальными финансовыми или юридическими знаниями. В первую очередь вы идете в банк и открываете вклад. Заключать дополнительных договоров не нужно, всеми этими вопросами занимается банк. Один раз в квартальный период года банк обязан выплачивать 0,1% Агентству по страховым взносам, причем этот процент к выплате относится ко всем депозитам, которые вложили в банк.
Страховой случай может быть оплачен не позднее, чем 14 дней с момента наступления. Так было объявлено Агентством по выплатам. Агентство также выбирает банк, где будет выплачена страховка и сообщает об этом вкладчику. Вкладчик должен прийти с паспортом по указанному адресу и заполнить заявление о выплате страхового взноса.
Если вкладчик является физическим лицом, то деньги он может получить как наличными средствами, так и с помощью перевода на счет в банке или карту. В том случае если страховка выплачивается индивидуальному предпринимателю, то банк сможет перечислить средства лишь на счет вкладчика. С того момента, как вам разрешено получить страховую выплату, то совсем не обязательно идти в банк за страховкой в тот же день. Выплату вы можете получить на протяжении двух лет с момента разрешения, так что можете подобрать для себя наиболее удобное время и тогда отправиться в банк.
Все вклады физических лиц, в независимости от гражданства, которые находятся на банковском счете на хранении, должны быть застрахованы. Также в страховой случай попадают следующие виды вкладов:
Также существует категория вкладов, которые не подлежат страхованию. К таким вкладам относятся:
Многие вкладчики, перед тем как вложить приличную сумму денег беспокоятся о том, насколько надежным является тот или иной банк, смогут ли они получить часть своих денежных средств, если банк разориться? Это вполне обоснованные и логичные вопросы. Да, проверить банк и его легальность можно на одном из двух официальных сайтов, которые несут ответственность за информацию, находящуюся на сайте:
Перед тем как делать свой вклад, внимательно проверьте есть ли он в списках на одном из этих сайтов. Если вы не обнаружили наименование банка ни на одном из них, то ни в коем случае не сообщайте банку свои персональные данные.
Перед тем как сделать вклад, вы должны убедиться в том, что банк является участником, задействованным в системе страхования вкладов. Также вы должны быть уверенны в том, что банк имеет лицензию Банка России. Перед страхованием вклада внимательно разберитесь в том, попадаете ли вы под страхование, помните о том, что не все вклады страхуются. При заключении договора сверьте все свои персональные данные, проверьте их правильность.
Если в течение некоторого времени после страхования вклада ваши данные изменяться, то сразу сообщите об этом в банк. Задайте все интересующие вас вопросы специалисту, и если вам все более или менее понятно, можете без страха заключать договор.