Страхование вкладов физических лиц защищает вклады при исчезновении, разорении банка, которому люди доверили свои вклады. Каждый вкладчик хочет сохранить свои денежные накопления, получить прибыль.
Гражданин, имеющий даже немного денег, предпочитает хранить деньги в банковском учреждении. Практически никто не хранит деньги дома. Очень многие люди мечтают приобрести машину, купить квартиру. Это стоит больших денег! Их приходится копить долгие годы.
Многим кажется, что приумножить свой капитал возможно в банке. Надежно ли хранение денег в банке, можно ему их доверить? Любой банк - коммерческая организация, которая может обанкротиться. Постоянно у недобросовестных банкиров Центробанк забирает лицензии. Как защитить свои вклады?
О защите вкладов физических лиц позаботилось государство. Государственными органами РФ контролируется обязательное соблюдения закона, условий заключенных с вкладчиками договоров, не изменяли ли их после заключения договора.
На государственном уровне разработана специальная программа, при банкротстве банка, клиент обязательно получит компенсацию. Правда, очень богатые люди, получить свои деньги полностью не всегда имеют возможность.
При хранении средств дома, что делают многие пожилые люди, они обесцениваются с ростом инфляции. В банке начисляются небольшие проценты, но они стоимость накоплений не снижают.
Всевозможные мошенники стараются ограбить пожилых людей, обманывая, навязывая им различные услуги.
При планировании поместить деньги в банк, желательно прислушаться к советам друзей, родственников, знакомых. Надо учиться на ошибках друзей. Они могут посоветовать надежные, проверенные на собственном опыте банки. Особенно советы важны для тех, кто собирается доверить банку большие деньги.
Основная цель специальной программы – защитить вклады населения. Данная система позволяет вкладчикам не беспокоиться за свои сбережения, доверенные банку, сохранить вклады при любых неблагоприятных условиях. Она разработана и утверждена в 2003 году законом № 177-ФЗ.
Сумма страхования постоянно увеличивается. В 2017 году она составляет 1400 000 рублей. При лишении банка лицензии, банкротстве, физическому лицу возместят денежные средства полностью. При этом вкладчику будет возмещена только сумма, которая не превышает страховую.
Согласно законодательству, банк обязательно должен получить лицензию. Вкладчик может узнать, имеет ли банк лицензию – это означает, что его вклад будет обязательно застрахован. Узнать о наличии лицензии можно в интернете на сайте Центробанка РФ.
От вкладчика не требуется оформление договора страховки.
Рассмотрим какое бывает страхование:
На практике недобросовестные банкиры, желая наживаться на вкладах клиентов, банкротили банки – внезапно банки «лопались». При этом возмещать огромные денежные средства вкладчиков приходилось Агентству.
В заключенном дополнительном договоре на добровольное страхование вклада, должна быть сумма взносов в банк.
Застрахованные вклады бывают:
Открыть такие вклады невозможно:
При обнаружении отзыва лицензии, разорении банка, в котором хранятся деньги, необходимо сразу же обратиться в Агентство, предоставить заявление, паспорт, документы из банка. При лишении лицензии, ее отзыве Центральным банком, вкладчикам должны быть возмещены вклады за две недели. Должно так же пройти не менее 14 дней со дня возникновения страхового случая. Агентству время необходимо для получения информации от банка о вкладах, для проведения необходимых расчетов.
Вкладчик, деньги может получить наличными или они будут перечислены в любой банк по согласованию с клиентом банка.
Если вкладчик имел вклад и карту банка и общая, сумма меньше, чем страховая, то согласно законодательству, будет возмещена вся сумма средств.
При валютном счете, возмещение производится в рублёвом эквиваленте.
Основа финансирования страховки – это фонд страхования вкладов АСВ при ЦБ.
Он формируется:
Страхование вкладов населения – забота государства о своих гражданах, гарантия сохранения вкладов. Граждане с большей уверенностью стали открывать счета, делать более долгосрочные вклады. Центральный банк стал строже проверять коммерческие банки, отбирать лицензии у недобросовестных банкиров. Разорение очередного банка не вызывает паники на рынке банковских услуг - доверие к оставшимся банкам возрастает. Однако при размещении денег с обещанным высоким процентом, надо внимательно читать договор – случаи мошенничества случаются.
Сохранение вкладов выгодно банкам – растет количество вкладчиков. Эта мера государства оказала существенное, положительное влияние на всю экономику страны.