Как застраховать квартиру купленную по ипотеке и избежать рисков

Страхование квартиры по ипотеке - это обязательный вид кредитования при покупке недвижимости. Ипотека представляет собой – социальный займ. Займом выступает жилье, которое клиент покупает на выделенные финансовым учреждением деньги. Основная задача банков заключается в предотвращении рисков в случае невозможности возврата материальных средств заемщиком. С этой целью возникла необходимость страхования квартиры по ипотеке.

Страхование квартиры по ипотеке

Перовое условие для оформления страхования предусматривает необходимость застраховать квартиру еще до того как будут подписаны договор ипотеки и договор получения ссуды. Право выбора, у какого страховщика покупать страховку предоставляется самому страхователю. Банк может порекомендовать список страховщиков, которым сам доверяет или же найти доверенное лицо можно найти самостоятельно.

Второе что должен делать страхователь - оплачивать ежеквартально или ежегодно эту самую страховку, размер которой зависит от нескольких факторов:

  1. Техническое состояние жилья.
  2. Срок периода страхования.
  3. Вероятность участия квартиры в сделках и возможность перехода права собственности к иному владельцу.

Срок страхования квартиры каждый заемщик определяет для себя самостоятельно и после принятия решения ставит в известность банк. Максимальный предел действительности страховки не может превышать 50 лет.

Страхование

Виды страхования по таблице

Рассмотрим виды страхования доступных при оформлении ипотеки. По своему значению их можно разделить на:

  1. Личное страхование рассчитано на случай утери трудоспособности. Подразумевается лишение частичной или полной трудоспособности.Если человек по причине серьезного заболевания не в состоянии оплатить задолженность, то за него оплачивает страховщик на время болезни и не возможности полноценно работать. В зависимости от договора в нем могут содержаться пункты, где предусмотрено лечение больного за счет компании. Этот договор поможет людям, у которых наблюдаются хронические заболевания и тем, кто является наследником квартиры, в которой проживал заемщик после его смерти.
  2. Страхование квартиры или другого любого жилья. Этот вид страховки поможет при выполнении ремонтов или восстановительных работ в квартире. Затраты связанные с нанесенными убытками рассчитываются по факту. Даже если жилье будет полностью уничтожено по страховому случаю, то его владельцу все равно будут произведены выплаты. На стадии подписания договора важно понимать, на что именно распространяется страховка. Таким образом, шанс избежать форс-мажорных обстоятельств в непредвиденных ситуациях будет достаточно велик. Выплаты, полученные от страховщика, поспособствуют погашению задолженностей перед кредиторами.
  3. Титульное страхование. Оно необходимо для решения трудностей, которые возникают при выполнении сделки. Это страхование понадобится тогда когда на квартиру, свое право собственности заявят другие пользователи или когда банк не признал соглашение действительным. Для того чтобы разрулить такую проблему банк должен выплатить средства на решение сложной ситуации или в крайнем случае вернуть все деньги. Так клиент будет чувствовать себя, уверено зная, что при таком казусе ему обеспечат финансовую поддержку.
  4. Финансовое страхование. Оно предоставляет заемщику гарантии денежной поддержки после нежданного увольнения с работы. Здесь также страховщик будет выплачивать требуемую сумму кредиторам на тот срок пока заемщик не найдет новое рабочее место. Кроме всех вышеперечисленных видов существует еще один вид, так называемое комплексное страхование. Сюда включены все виды страхования. Заключая договор на комплексное страхование, человек сможет чувствовать себя безопасно в материальном плане и знать, что в любой момент он будет защищен от злостных кредиторов.

Виды страхования

Комплексное страхование обойдется гораздо дешевле чем, подписание соглашение каждого из полисов по отдельности. Зачастую банки снижают их стоимость, что получается выгодно как одним, так и другим.

Документы для подписания договора страхования по ипотеке

Чтобы заключить договор страхования потребуется собрать обширный пакет документации и потратить немало времени. Сложно обозначить весь список документов, поскольку у каждой компании он разный. Все же можно перечислить основные документы, без которых не обойтись.

Итак, ипотечному заемщику понадобится предоставить:

  1. Копии всех страниц внутреннего паспорта, заверенные у нотариуса.
  2. Для комплексного страхования - справку или иной документ подтверждающие состояние здоровья после прохождение медицинского осмотра.
  3. Копию и оригинал военного билета для оформления военной ипотеки.
  4. Посменное заявление с указанием сведений заявителя на бланке, выданном страховщиком.

Документы для заключения договора страхования

Непосредственно для получения ипотеки на квартиру, понадобятся такие документы:

  1. Правоустанавливающий документ
  2. Выписки из единого государственного реестра
  3. Выписка домовой книги, где указано количество всех проживающих.
  4. Номер финансового счета недвижимости.
  5. Отчет оценочной компании о цене приобретаемой квартиры.

Расчет стоимости страховки

Стоимость данной услуги обычно рассчитывается от стоимости жилья приобретаемого в ипотеку и устанавливается как процент, начисляемый на остаток оставшегося долга.

Факторы, от которых зависит процентная ставка:

  • Состояние недвижимости
  • Данные указанные заемщиком
  • Валюта, в которой берется кредит и срок займа
  • Выбор программы по жилищному кредитованию

Расчет страховых платежей зависит не от полной стоимости квартиры, а от остатка задолженности.

Важно вносить оплату вовремя во избежание образования пени и наложения штрафов.

Стоимость страховки

Наступило страховое событие, как действовать?

В нашей жизни может случиться все что угодно. В финансовой терминологии это называется – страховой случай. Первое что должен сделать при его наступлении ипотечный заемщик – это оповестить кредитора и страховую компанию.

Компания выполнит все долговые обязательства, прописанные в договоре. Возмещение положено при повреждении застрахованного объекта. Сумма возмещения зависит от вида страхового договора. Если жилье было застраховано части то и денежные средства вернут не в полном объеме, чего не хватит на целостное восстановление утраченной квартиры.

Когда лицо теряет право собственности, компенсация начисляется на разницу от стоимости ипотечного жилья и полученого займа и то, только при условии, что он застраховал недвижимость на всю стоимость. Основным получателем в этой ситуации выступает банк, а размер возмещения будет равнозначен остатку задолженности по кредиту. Полученная цифра умножается на 10%, В итоге получится, что денег было вложено больше, чем возращено.

Поэтому целесообразно изучить все пункты договора и законодательную базу, чтобы чувствовать защищенным и не попасться на уловки мошенников.

В противном случае незнание закона не освобождает от ответственности. Не соблюдение правил договора или недочет всех нюансов чревато для его акцептанта серьезными последствиями.