Какой банк выбрать для открытия вклада, критерии оценки надежности

В каком банке лучше открыть вклад интересует многих, но не все знают, как правильно это сделать. Увидев заманчивое обещание высоких процентных выплат, граждане вкладывают накопления в ненадежные финансовые структуры. После открытия депозита клиент сталкивается со скрытыми платежами, которые существенно снижают процент выплат.

Хорошо если срок вклада небольшой и клиент получит вложенные финансы без потерь. Но в большинстве случаев вкладчики сталкиваются с отзывом у неблагополучного банка лицензии. А отсутствие в финсистеме страхования вкладов физлиц делает практически невозможным возвратить вложенные средства. Чтобы избежать неприятных моментов необходимо произвести подробный анализ надежности банка.

Анализ деятельности банковских организаций позволит выбрать лучший банк для открытия депозитного счета.

Для оценки стабильности финсистемы стоит просмотреть рейтинг банков, который ежегодно составляется Центробанком. Критерием, по которому производится определение надежности банковской организации является количество собственных средств. Стабильные банки в первую очередь получают государственную поддержку. Финструктуры в обязательном порядке страхуют депозиты физлиц суммой до 1,4млн.руб.

При предложении процентных ставок по вкладам превышающих 14% годовых необходимо проявлять повышенное внимание при заключении сделки. Придется проанализировать деятельность банка, тщательно изучить условия по вкладу. Клиенту необходимо ознакомиться с отзывами вкладчиков уже воспользовавшихся такими вариантами сбережения средств.

Значительное превышение среднерыночного показателя может свидетельствовать о проводимых банковской системой незаконных финансовых операций. Риск открытия депозита в такой организации достаточно высокий. Клиентам размещающим значительные суммы лучше обратиться в более надежные финсистемы. Ставки по выплатам в крупных учреждениях не такие высокие, но обеспечивается сохранность средств в форс-мажорных обстоятельствах.

Как выбрать банковскую систему

Выбирая финорганизацию для открытия депозитного вклада не стоит ориентироваться лишь на высокий процент выплат. Существует несколько критериев, оценив которые клиент сможет принять правильное решение:

  1. Участие финсистемы в АСВ
  2. Насколько развита банковская организация
  3. Соответствие нормам ликвидности
  4. Сумма уставного капитала
  5. Возможность пополнения
  6. Условия расторжения сделки

Определив показатели по этим параметрам для всех анализируемых финорганизаций можно определить наилучший банк для открытия депозита.

Надежные финсистемы

Первый критерий свидетельствует о том, что финсистема страхует вклады физлиц. Возврат средств будет произведен страховым агентством. Крупные банковские структуры с многолетним опытом работы, значительными суммами собственных средств считаются самыми надежными. Оценив степень стабильности нескольких банков можно выбрать финсистему в которой стоит открыть депозит.

Текущий рейтинг банков по капиталу

По оценке Ценробанком определяются системно значимые финструктуры. Их поддержание государством стоит на первом месте. В первую десятку входят:

  • Сбербанк
  • ВТБ Банк Москвы
  • ГПБ
  • Россельхозбанк
  • ПАО ВТБ24
  • Банковская группа «Альфа-Банк»
  • ФК «Отрытие»
  • Московский Кредитный Банк
  • ЮниКредитБанк
  • Промсвязьбанк

В этих финорганизациях сосредоточено более 60% активов всей финансовой системы страны. В каждом банке контрольные пакеты акций остаются за государством. Страхование вкладов физлиц обязательное условие в их деятельности. При размещении личных накоплений в этих банках риски самые минимальные.

Сбербанк пользуется популярностью

Депозиты Сбербанка

В крупнейшей финсистем страны не высокие ставки ежегодных выплат по вкладам. Но «Сбербанк» остается одним из самых популярных у россиян. Такое доверие обеспечено надежностью сбережения личных средств в этой финансовой структурой. Самая высокая ставка «Сохраняй ОнЛ@йн» достигает 6,1%. Депозит открывается через интернет-банкинг. Счет открывается на сроки от одного месяца до трех лет. Самый высокий процент выплат для вкладов, размещаемых на 12/24 месяца.

Сбербанк предлагает не высокие ставки, но обеспечивает гарантию возврата размещенных средств.

Открытие вклада онлай более выгодно для клиентов

Предусмотрена капитализация процентов. Частичное снятие до вложения средств отсутствуют. Вклады открываются на суммы от 1 тыс.руб. Начисление процентов по вкладу осуществляют каждый месяц. Клиент может выбрать перечисление выплат на карту или снимать со счета. Прекращение действия договора по решению вкладчика предусматривает пониженные процентные выплаты. Досрочное расторжение сделки до истечения 6 месяцев 0,01%, после этого срока 2/3 от основной ставки.

Вклады ВТБ

Финструктура «Банк Москвы» предлагает клиентам депозитную программу «Быстрый доход» 8,0%. Средства размещаются на период в 121 день. Минимальная сумма 30 тыс.руб., максимум ограничивается 30 млн.руб. Открыть депозит могут физлица, получающие зарплату на карту финсистемы. Также программа доступна клиентам, не открывавшим вклады в банке за последние три года. Капитализация процентов происходит ежемесячно. Начисленные суммы доступны для расходования.

Условия депозитных вкладов могут меняться. Перед оформлением сделки поинтересуйтесь текущими ставками.

Открыть депозит «Быстрый доход» клиенты могут в банкоматах финсистемы, через интернет-банкинг. Также заключение договора производится во всех филиальных отделениях. Вклад предусматривает два автопродления со ставкой 7,0%. После этого счет необходимо закрыть. При невыполнении такой операции продление договора производится на условиях вклада до востребования. Расторжение договора до истечения оговоренного периода осуществляется с выплатой ставки 0,01%.

Депозитное предложение Газпромбанка

Финансовая система «Газпромбанк» разработал для своих клиентов выгодную программу «Инвестиционный доход» с максимальной ставкой 8,9%. Средства можно разместить на сроки 3/6 месяцев или на 367 дней. Ограничение по минимальной сумме для открытия счета 25 000 ₽. Клиентам банка доступно открытие этого вида вклада в USD 2,0%, евро 0,4%. Внесение средств производится переводом с текущего банковского счета. Размер процентной ставки по этому виду депозита зависит от суммы, периода сбережения.

Процентные выплаты производятся в последний день действия договора. При расторжении сделки до установленного срока процентная ставка понижается до действующей по расчетным счетам «До востребования» на момент производства банковской операции. С условиями вклада, действующими ставками необходимо ознакомиться непосредственно перед открытием депозита. Возврат средств после периода сохранения осуществляется переводом на р/с с которого они поступили, без пролонгации вклада.