В каком банке лучше взять ипотеку на выгодных условиях?

В каком банке лучше взять ипотеку, где величина процентной ставки снижена? Подобные вопросы интересуют многих молодых людей, которые стремятся обзавестись личным жильем. Приобрести квартиру либо частный дом под ипотеку сейчас для многих становится нормой, ведь накопить на собственную площадь становится непросто.

Практически каждый банк предлагает гражданам получить жилье в кредит на своих условиях. Заемщик оказывается перед трудным выбором того или иного ипотечного кредита, путаясь в многообразии предложений. Поэтому, чтобы такого не возникло, лучше заранее спокойно изучить все выгодные предложения ведущих банков, чтобы отдать предпочтение наилучшему варианту.

Вкратце об ипотечных программах

Основное отличие ипотечного кредита от потребительского заключается в сдаче приобретенного недвижимого имущества до полного окончания ежемесячных выплат под залог. Подобным способом кредитор избавляется от риска, что официальный заемщик не сможет в полной мере выплачивать выданный ипотечный кредит. В случае просрочек его просто лишают новой благоустроенной квартиры.

Существуют 2 разновидности действующих ипотечных программ:

  • базовые программы;
  • специализированные, предназначенные для определенной категории населения.

Первый вариант предназначен для всего населения в целом, второй – для определенного населения, например, для военнослужащих, молодых семей и т. д.

В каком банке лучше взять ипотеку

Где можно выгодно получить ипотеку?

Основным критерием отбора предложений выступает дешевизна ипотеки. Но каждое предложение нужно проштудировать со всей внимательностью, за привлекательной низкой стоимостью могут скрываться нежелательные подводные камни. Какие банки лучше всего выбирать для получения ипотеки?

Многие люди доверяют лишь известным финансовым компаниям, куда они обращались ранее. Это решение правильное, поскольку, чем старее организация, тем меньше вероятности возникновения непредвиденных обстоятельств в форме банкротства и неожиданного закрытия.

Если клиент впервые берет кредит на приобретение жилья, то ему лучше обратить внимание на именитые банки.

Существуют мелкие кредиторы, желающие хорошо раскрутиться на этой территории, именно поэтому они предлагают кредиты по сниженным ставкам, на них можно немного сэкономить средств из личного бюджета, да и получить подобный кредит здесь намного проще. Тут клиенту необходимо для себя решить, что для него важно: получить максимально выгодный займ с определенным риском, либо платить больше, но со спокойной душой в течение всего срока.

Основные критерии выбора

При выборе того или иного банка с ипотекой, необходимо изучить его предложение по следующим критериям:

  • величина первоначального взноса. Из-за минимального количества собранных средств многие клиенты ищут ипотеку с величиной первоначального взноса в 10%. Но банки предлагают ипотеку с величиной первоначального взноса от 20 до 30%. За исключением моментов, когда клиент подпадает под условия одной из действующих социальных программ;
  • размер процентной ставки. Это определяющий момент, ведь от этого зависит величина ежемесячного взноса, которую клиент будет оплачивать за приобретенное жилье. Наиболее выгодной считается ипотека с господдержкой в 12%, участвовать в ней могут все граждане без исключения. Также Газпромбанк предлагает выгодные условия для получения ипотеки – величина ставки в пределах 10-11,3%, а размер первоначального взноса составляет до 20% от общей стоимости жилплощади. Газпромбанк является единственным банком, где отсутствует обязательное страхование жизни и здоровья официального заемщика, которое обойдется ему в приличную сумму;
  • допустимая скорость оформления. Иногда для заемщика особую важность обретает скорость получения желанной ипотеки, ведь наиболее выгодные предложения от застройщиков очень сжаты по времени. Многие банки предоставляют срочную ипотеку, но вот условия для клиента не выгодные. Наиболее оптимальны по срочности и процентам предложения от банка ВТБ 24, где срок оформления поданной заявки зависит от величины запрошенной суммы, здесь ипотеку получают за 4 дня максимум. Достаточно лояльно относится к срочному оформлению ипотеки руководство Газпромбанка, где решение по предоставлению срочной ипотеки на основании государственной поддержки составляет от 1 до 10 дней;
  • максимальные сроки кредитования. Чем на более длительный срок берется ипотека, тем меньше величина ежемесячного платежа. Среди всех банков на максимально длительны й срок ипотеку выдают: Уралсиб, Зенит, ВТБ 24. В этих учреждениях можно взять кредит на 30 лет максимально;
  • требования к приобретаемому жилью в ипотеку. Поскольку приобретаемое жилье длительное время находится в залоге у финансового учреждения, к жилплощади выдвигаются определенные требования. Наибольшую лояльность в этом плане проявляют Сбербанк, ВТБ 24 и Банк «Санкт-Петербург», они аккредитуют многие новостройки. В этих банках действуют особые программы для приобретения жилья на вторичном рынке.

Вот самые основные моменты, на которые нужно обязательно обратить внимание при оформлении ипотечного кредита.

Самая основная позиция, на которую нужно обратить внимание, это процентная ставка, ведь от этого показателя напрямую зависит ежемесячный платеж клиента.

Основные критерии выбора

Разновидности ставок

Под ставкой понимается определенный процент, который рассчитывается за год пользования банковскими деньгами. В случае с ипотечным кредитованием могут быть установлены различные виды ставок:

  • фиксированные – не подвергаются изменениям в течение всего времени кредитования;
  • плавающие – подвергающиеся изменениям в течение полугода, их величина зависит от текущего состояния на рынке.

Те лица, которые документально не смогут подтвердить свой ежемесячный доход, могут рассчитывать только на повышенную ставку по ипотеке. При оформлении ипотеки и принятии решения спешить не стоит, потому что необходимо заранее изучить все предложения банков.

Разновидности ставок

Основные предложения по ипотеке

Лица, входящие в различные социальные категории, для получения ипотечного кредита могут обратиться в Банк ИТБ, Росинтербанк. Люди, претендующие на господдержку, могут взять ипотеку в Московском Индустриальном Банке, Сбербанке, ВТБ 24. Граждане, не относящиеся ни к какой категории, могут рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке, Банке Москвы, Россельхозбанке. Сбербанк привлекателен для многих своим средним первоначальным взносом в 20%и возможность взять выгодную ипотеку сроком до 30 лет на сумму до 300 тыс. р. ВТБ 24 предлагает схожие условия кредитования для своих клиентов, единственный момент – пороговая сумма займа здесь составляет 3 млн. р., что тоже неплохо для клиентов.