Виды ипотеки появились впервые задолго до нашей эры. Так, в Древней Греции данным термином обозначали деревянное бревно с прописанными обязательствами, вкопанное на территории участка заемщика. Из истории известно, что Вавилон также успешно практиковал выдачу займов под залог земли.
Древнеримская банковская система диктовала свою доктрину, а именно «Правило старшинства», которое вступало в силу при отдаче нескольких залогов на один предмет кредита.
В нашей стране с развитием рынка и торговли пришла ипотека в 13 веке. Данный вид заемных обязательств являлся первым способом кредитования. В юридической практике 15 века были зарегистрированы случаи, когда в целях обеспечения соглашения, закладывали участки земель и имущество, принадлежащие собственнику по официальному праву. Предметами ипотеки в то время могли стать любые ценные вещи. В том случае, если должник отличался своей недобросовестностью, его залоговые блага переходили в пользование кредитодателю. Документальное оформление ипотеки тогда происходило посредством предоставления финансовой единице грамоты о залоге, что являлось свидетельством обременения и определяло его держателя, как залогодержателя. Для точной уверенности предоставляющая кредит сторона получала помимо письменного договора саму залоговую ценность.
Более массовое применение ипотека приобретает в конце 19 века - в то время, когда узаконили права крестьян. Государству было просто необходимо помогать бывшим крепостным, учитывая их нелегкое положение. Так как освобожденные люди, получали помимо свободы право на приобретение земли, правительство было вынуждено идти им на уступки и выдавать кредиты.
В новой России граждане начали пользоваться услугами ипотечного кредитования в завершении девяностых годов.
Ипотека обусловливается следующими определяющими признаками:
В рамках нашего законодательства можно выделить два вида ипотеки:
Первый случай трактует о том, что в рамках законной договоренности возникает залоговая ценность в виде недвижимого имущества. В договоре прописываются все его характеристики, например, площадь жилья, адрес, кадастровый номер свидетельства и т.п. Вид ипотеки в рамках закона определяется официальными документами, которые имеют юридическую силу в случае их подписания обеими сторонами.
Наглядным примером действия законной ипотеки, является тот случай, когда на договорных обязательствах имущество, являющееся залогом, в принудительном порядке изымается банком у владельца с предоставлением недвижимости, равной по цене и иным характеристикам.
Если вы по тем или иным обстоятельствам не в силах оплачивать кредитный счет, обратитесь к младшему руководству банка. Написав нужное заявление, можно добиться предоставления кредитных каникул или реструктуризации задолженности.
Второй вид ипотеки имеет место при:
На сегодняшний день существует несколько возможностей и поводов к оформлению кредитных средств под залог:
По условиям договора данный пункт является обязательным к подписи. Но банковские организации идут на ухищрения и предлагают своим клиентам оформить страховку их жизни, здоровья и дееспособности. Данные затраты возлагаются на плечи должника и составляют 1 % годовых от общей задолженности. В результате накапливается приличная сумма переплаты по кредиту. Клиент имеет полное право отказаться от данного вида услуг, но банк в свою очередь будет иметь возможность повысить проценты или вовсе отказать в выдаче кредита.
При рассмотрении ипотечного соглашения важно тщательно вычитывать каждый абзац во избежание больших переплат за ненужные услуги.
С развитием вооруженных сил России, а также пополнением рядов армии офицерами старшего и младшего звена, прапорщиками и солдатами контрактной службы, появилась надобность обеспечения военнослужащих собственным жильем. На этой почве организовалась еще одна разновидность ипотеки-военная.
В условиях современной развитой банковской системы, разные структуры предлагают свои условия кредитного договора этого плана, но их всех объединяет одна цель – обеспечение военнослужащего РФ жильем.
Чтобы оформить такую ипотеку, человеку необходимо стать участником данной программы. Написав соответствующий рапорт, он проходит данный этап. По истечению некоторого времени работы в армии, военнослужащему нужно обратиться с письменной просьбой о выдаче ипотеки. После утверждения данного заявления, офицеру можно следовать в банк за получением кредита.
Преимущество военной ипотеки состоит в том, что платит за жилье Министерство обороны, а счастливый обладатель квадратных метров продолжает нести службу в вооруженных силах России и получать полноценную зарплату со всеми дотациями.
Недостатком данного кредитования является то, что сумма выдачи средств на покупку жилья не имеет права быть более 2,5 мл. рублей.
Перед кредитованием нужно внимательно изучить условия договора. Так, если после покупки жилья под военную ипотеку, военнослужащий будет уволен из рядов армии России, обязательства по выплатам кредита полностью переходят под его ответственность. При этом банк вправе в одностороннем порядке изменить условия соглашения и поменять процентную ставку на более высокий показатель.
Данный вид направлен на оказание материальной помощи строительным холдингам и более мелким организациям с целью подъема экономики страны в трудный период. Частично оплачивая кредит, государственная власть позволяет своим клиентам брать займы под невысокий процент.
Ипотека – это еще большая долговая яма, нежели при обычных кредитах. Перед тем, как обратиться в банк за ее получением, взвесьте свои возможности, ведь такой заем выдается не на 3-5 лет, а на целые десятки.