Разнообразие видов кредитных карт делает их незаменимыми при любых случаях финансовых затруднений
Виды кредитных карт даже у одного банка самые различные, отличаются условиями кредитования, рассчитаны на различные слои населения. Сегодня мы не мыслим жизнь без карт, а они в России только с начала 2000-х годов. Популярность кредитных карт постоянно растет. Все большее количество людей пользуется ими.
Растущая популярность связана с простотой пользования картой, легкостью приобретения. Все больше людей начинает разбираться в финансовых вопросах.
Кредитная карта – вид кредитования. Банк выделяет определенную сумму денег для оплаты покупок и оказываемых услуг (на безналичный расчет). Можно также снимать наличность в банкоматах. Владелец карты обязан погашать задолженность регулярно и платить проценты. Смешанные карты дают возможность, как пополнить счет собственными средствами, так и взять кредит. Мы рассмотрим именно карты кредитования.
Основные виды
Карты классифицируются по следующим признакам:
системам оплаты. Есть три гиганта:
Visa, наиболее распространенная у нас;
Mastercard;
AmEx (American Express).
возможностям пополнения средств:
револьверные карты. После использования кредитного лимита (суммы, выделенной банком для использования), погашения кредита в срок, согласно договору, на счету карты снова тот же лимит;
не револьверные (невозобновляемые). Средства не восстанавливаются - карточка разовый продукт банка. Они практически не используются;
суммам кредитного лимита;
продолжительности беспроцентного периода; В этот период банк не взимает проценты. Он у разных банков различный и обычно 50– 60 дней. Некоторые банки продляют его на более продолжительный срок (например, кредитная карта "100 дней без %" Альфа – Банка);
Учтите, что этот период применим при безналичных расчетах.При снятии средств через банкоматы, необходимо платить проценты. При погашении кредита не в установленный срок, чаще всего банки требуют проценты за льготный период.
При наличии карты безлимитного периода, проценты начисляются с первого дня взятия кредита.
предоставляемым дополнительным льготам. Имеются карты:
совместные (кобрэндинговые). В выпуске карт принимают участие учреждения, желающие привлечь клиентов,предлагающие бонусы владельцам карт. Например, многие банковские учреждения имеют карточки с участием авиакомпаний. В путешествии нужна кредитная карта, а при авиа перелетах начисляются бонусы (мили), которые можно использовать для получения скидок на авиабилеты;
обычные.
дополнительным опциям;
мерам защиты карты, и объему предоставляемых услуг.
престижности;
уровню сервисного обслуживания;
размеру комиссии за использование средств банка.
Различают карты:
электронные карты — самые простые, с минимальным лимитом, с небольшими возможностями. Ими нельзя пользоваться в интернете. Чаще выдаются бесплатно пенсионерам, студентам,доход которых невелик. Тем, кто не хочет оплачивать дополнительные услуги банка;
стандартные (классические) карты. Держателем карты может быть любой клиент банка. Их можно использовать в виртуальных магазинах, снимать наличные в стране и за границей, в странах сданной платежной системой. Можно бронировать гостиницы авиабилеты. Карты для клиентов часто использующих безналичный расчет, часто выезжающих за границу, желают использовать все опции карточки;
Золотые карты — карты премиального класса. Лимит, уровень сервисного обслуживания существенно выше, высокий уровень защиты. Проценты по кредиту небольшие, действуют большие скидки на многие услуги. Так же предусмотрена медицинская и юридическая поддержка за рубежом;
Платиновые карты - карта премиальная высокого уровня. Лимит до двух миллионов рублей, самые низкие проценты за использование. Одноразово снять можно до 1 миллиона рублей. Имеются значительные привилегии, персональный менеджер, бонусы, большие скидки. Получить их могут только клиенты с повышенными требованиями: стабильный большой доход, отличная кредитная история;
элитные карты (с ограниченным тиражом) - имеют самый большой престиж. Клиенты имеют поддержку персонального банкира с предоставлением консультаций круглосуточно. С большим лимитом, низкой ставкой, с расширенным овердрафтом. Держатели элитных карт имеют большие бонусы, скидки, лимит одноразового снятия наличных неограничен, имеют многочисленные привилегии. Использование элитных карт для VIP-клиентов.
накоплению и экономии средств:
обычные карты;
смешанные с возможностью накопления. При пополнении личными средствами, на внесенную владельцем сумму средств, выплачивается банком процент. Он небольшой так, как карта предусматривает трату средства, а не их накопление;
на счет карты возвращается часть средств, затраченных на покупку товаров (1-5%) для стимулирования - нововведение в стране.
с индивидуальным дизайном – веяние моды (например, в Сбербанке заказ стоит 500 рублей, в Русском Стандарте - бесплатно).
На разработке дизайна карты можно заработать. Промсвязьбанк, например, платит большие деньги, когда карту с таким дизайном, закажут более 100 человек.
Способы защиты карт
Кредитные карты изготовляются:
полосой из магнита, на которой содержится информация,необходимая при пользовании банкоматом;
с чипом. Он установлен дополнительно для увеличения полезной информации.
Положительные и отрицательные стороны
Достоинства карт:
легкость приобретения и пользования;
упрощенная система оформления;
безналичный расчет (не надо носить деньги);
cash-back;
беспроцентный период оплаты (грейс-период) составляет до ста дней;
небольшой доход при совмещении с дебетовой картой;
совершать покупки дистанционно;
при своевременном погашении кредита, проценты начисляются на потраченную сумму.
Отрицательные стороны:
моментальные кредитные карты не именные – менее защищены и надежны;
не исключена кража денег даже на более защищенных картах;
Для снижения риска, желательно пользоваться проверенными банкоматами, а лучше всего пользоваться банкоматами, расположенными в банках.
наличие лимита при разовом снятии средств;
Нежелательно большие суммы денег держать на карте. Снять крупную сумму через банкомат невозможно. Необходимо заранее обращаться в банк, запрашивать требуемую сумму, деньги можно получать только в кассе банка.
сложность восстановления заблокированной карты (особенно при наличии за рубежом).
Оценка выгодности карты
Трудно однозначно ответить, какой вид карты лучше. Необходимо учитывать ряд показателей:
процентную ставку;
размер лимита. Чем больше лимит, тем она престижнее,полноценнее сервисное обслуживание;
стоимость обслуживания карты;
беспроцентный период;
возрастной ценз;
простоту и время, необходимое для выдачи. Упрощенное оформление. Наибольшей популярностью в России пользуются карты Тинькофф Банка, которые оформляются только через интернет, карты популярнейшего, старейшего Сбербанка. Он выпускает многочисленные карты: классические, мгновенные, Золотые, Платиновые и другие.
Основные особенности карт
Рассмотрим отдельные виды карт:
стандартная. Владелец карты имеет право использовать лимит, но не имеет права пополнять карточку своими средствами. Карты характеризуются невысокой процентной ставкой;
дебетовая. Ее можно использовать и с личными средствами;
смешанная (дебетовая и кредитная одновременно) с возможностью накопления;
карты, особенности которых могут оговариваться в договоре.
Заключение
Кредитные карты становятся все популярнее потребительских кредитов. Они обеспечивают при пользовании максимальное удобство, гарантируют надежность проводимых финансовых операций.
Появляются у банков все новые виды карт, с новыми возможностями, предлагаются все более выгодные условия кредитования, оформления для заемщиков.
Мы рассмотрели особенности карт, критерии оценки выгодности карт. Анализируйте информацию на официальных сайтах различных банков, в обзоре и принимайте обоснованное решение при выборе кредитной карты. Удачи!
