Является ли потребительский кредит выгодным: Как оформить и в каком банке, нюансы и преимущества кредитования, требования и условия
Кредиты потребительского варианта предоставляются практически всеми банками. Естественно, существует масса разных программ, которые сочетают в себе различные условия. В тоже время, практически все банки устанавливают, что кредиты предоставляются клиентам при соблюдении установленных условий. Более того, обязательным является предоставление определенного пакета документов.
Оформить такой кредит можно непосредственно в банке, а можно обратиться к специалистам, которые находятся в салонах и магазинах, если вы решили сделать какое-то дорогостоящее приобретение. Также некоторые банки даже на кредитование потребительского варианта принимают заявки в онлайн режиме.
Соответственно, становится очевидным тот факт, что предложений по такому виду кредитования сегодня появилось достаточно существенное количество. Вам остается только внимательно изучить все условия от разных банков, что непременно поможет вам сделать грамотный и правильный выбор лучшего именно для вас продукта.
Какие требования устанавливает банк?
Обязательно следует заметить, что устанавливается возможность предоставления кредитования потребительского варианта исключительно гражданам страны;
Существует такое понятие, как возрастные критерии. Практически все банки определяют возможность оформления такого продукта в возрасте не ранее 21 года, также устанавливается, что пенсионерам созданы совершенно иные линии кредитования;
Обязательно нужно будет предоставить документы, которые подтверждают наличие прописки постоянного типа. В случае, если она у вас временная, вам нужно заранее, после выбора банка позвонить специалистам и уточнить возможность оформления кредита в вашем конкретном случае. Также банки нередко устанавливают, что прописка должна быть исключительно в регионе, где расположено отделение банковской структуры, в котором вы обратились за оформлением кредитных средств;
Наличие работы. Если вы имеете трудоустройство официального варианта, вы можете дополнительно предоставить доказательства начисления оплаты труда банку, что непременно станет основой назначения менее существенной ставки по процентам;
Практически все банки указывают на необходимость иметь позитивную историю по предварительным кредитам. Но, зачастую, данная информация даже не проверяется.
Какие потребуются документы?
Оформление может быть произведено по-разному: на сайте, в банке, в магазине, требования к клиентам вам уже известны, теперь нужно сказать о том, какие именно документы придется вам предоставить:
Чаще всего банк затребует паспорт и иной документ. По паспорту определяется наличие прописки, гражданства, и все персональные данные будущего заемщика. А вот второй документ способен также стать основой подтверждения личности и даже раскрыть аспект обеспеченности клиента. По ИНН можно проверить уровень получаемого дохода, заграничный паспорт определит частоту ваших путешествий, паспорт на транспортное средств определит наличие автомобиля;
Также в определенных случаях может потребоваться предоставление документа, который отражает сумму получаемой заработной платы;
Кроме всего прочего, может потребоваться документ в виде копии книги трудового плана, которая должна быть заверена руководителем.
Помните о том, что по условиям программы может требоваться предоставление всего лишь паспорта, но если вы предоставите более существенный пакет документации, то получите существенное преимуществ в виде одобрения вашей заявки.
Какие бывают варианты кредитования
Кредитование целевого значения. Этот вариант известен практически всем, так как он предполагает возможность в салоне сразу же совершить приобретение товаров в кредит. Например, вы выбираете определенный товар, берете чек и обращаетесь к сотрудникам банка, которые расположены тут же, чтобы оформить кредит. Как только формируется одобрение, средства перечисляются на счет магазина и вы можете забрать свое приобретение;
Кредитование нецелевого значения. Речь идет о том, что вы можете получить денежные средства от банка. Оформление чаще всего производится непосредственно в отделении. Составляется заявление, проверяется документация, после принятия решения банком денежные средства выдаются в кассе.
Как вы понимаете, целевое кредитование все же имеет больше преимуществ, так как и срок по выплате может быть больше, да и проценты будут назначены менее существенные.
Как оформить?
Существует несколько вариантов оформления такого кредита:
Оформление на сайте. Тут подается заявление, но все равно с документами, после одобрения, вам нужно будет обратиться в банк. Будет произведена проверка документации, после чего, вы осуществите подписание соответствующих документов и сможете получить средства в кассе банка;
Можно оформление произвести непосредственно в магазине, если в нем присутствуют сотрудники банка. Также можно целевой кредит оформить посредством получения счета, с которым вы обращаетесь к сотрудникам в отделение;
Самым распространенным вариантом оформления нецелевого варианта кредитования считается обращение в отделение банка.
Как выбрать выгодный потребительский кредит
Чтобы сделать разумный выбор, вам нужно будет произвести своеобразное сравнение и анализ предоставленных вариантов кредитования от различных банков. Особую популярность приобрели такие банки: Ситибанк, Ренессанс, Альфа-банк и пр. Именно тут вы сможете найти интересные предложения, от которых практически невозможно отказаться. К тому же, перечисленные банки предоставляют самые низкие параметры процентов. На что же нужно обратить внимание, чтобы выбрать самый выгодный потребительский кредит:
Ставка процентов. Как вы понимаете, данный аспект имеет существенное значение, так как на его основании в дальнейшем формируется сумма переплаты банковской структуре. Чем ниже параметры процентов, тем более выгодным будет для вас кредит;
Лимиты по кредиту. Если вы собираетесь получить нецелевой денежный кредит, то данный аспект непременно должен вас заинтересовать. Соответственно, вы должны будете произвести изучение разных линий кредитования, чтобы сделать рациональный выбор варианта, способного импонировать вашим потребностям;
Срок. Естественно, лучше всего оформлять такой кредит на менее существенный срок. Все дело в том, что чем больше будет срок, тем более существенной будет сумма переплаты. В тоже время лучше заранее самостоятельно, при использовании банковского калькулятора осуществить расчет суммы выплат и сравнить с получаемым доходом. Лучше оформить кредитование на более существенный срок, чем потом не справиться с взятыми на себя обязательствами.
Есть масса дополнительных нюансов, которые также имеют важное значение выбора: дополнительные комиссии, наличие штрафных санкций, возможность досрочного погашения и пр. Интересное видео по вопросу данного кредитования можно посмотреть тут.