Использование выгодных кредитных карт – не только решение финансовой проблемы, но часто и получение приличных бонусов

Выгодные кредитные карты все чаще заменяют «обычные» карты, которые выпускались несколько лет назад. Они уже не удовлетворяют миллионных потребителей карт. Им хочется иметь карты с многочисленными возможностями, опциями.

Банки внедряют карточки, которые отвечают новым запросам клиентов. Выпускаются карты самые разнообразные, которые удовлетворяют разные потребности.

Выбирая карту, нужно знакомиться с предложениями хотя бы двух или трех банков, почти все кредитки имеют свои особенности. Не зная критерии оценки, трудно выбрать наиболее выгодную карту по условиям кредитования.

Основные критерии оценки карты

Выбирая карту, рассматривая многочисленные предложения банков, нужно знать, на что обращать особое внимание, на какие критерии ориентироваться.

Основные критерии:

• процентная ставка, она влияет на величину возвратных средств;
• льготный период - в этот период банк проценты не начисляет.

Многие карточки имеют льготный период 2−3 месяца, поэтому обладатели карт часто обращают внимание именно на его продолжительность, а не ставку. Если укладываться в этот период, пользоваться средствами бесплатно, то и сама ставка не будет иметь большое значение.

Самое главное – банк должен длительность льготного периода рассчитывать по-честному. Обещанные дни без взимания процентов на практике не должны уменьшаться.

• стоимость обслуживания карты.

Она существенно отличается у банков, у разных карт. У одних она минимальная, а у других несколько тысяч рублей. Многие банки предлагают карточки и обслуживание бесплатное.

Учтите, что стоимость обслуживания может значительно измениться. Оказать влияние могут: сумма денег на карте, активность использования карты, стоимость совершаемых покупок и услуг.

• величина возвращаемых средств от стоимости покупки у разных карточек очень отличается в зависимости от магазинов, в которых совершаются покупки.
• размер комиссии при снятии денег. Кредитные карточки имеют основное назначение – оплата покупок и услуг, но многие банки предусматривают такую платную услугу.

Самые выгодные кредитные карточки

Ознакомившись с критериями оценки, можно рассмотреть самые выгодные по рейтингу карты:

• самая популярная карта - «Тинькофф Платинум». Условия: процентная ставка - 20−30% в год, обслуживание 590 рублей в год, лимит 300 тысяч рублей, бесплатное пополнение счета, имеется бонусная программа «Браво» с 30% скидкой в интернет – магазинах, кафе, ресторанах, при приобретении авиабилетов.

Основные причины выгодности карты:

1. банк первым начал применять выдачу карт только в интернете, доставлять бесплатно курьером;
2. наличие услуги погашение кредитов заемщиков в других банках. Банк своими средствами погашает кредит заемщика, а затем возвращает свои деньги на условиях выгодных для самого заемщика.

• . «Visa Classic 100 дней без %» Альфа-Банка. Ставка от 24%, платёж от 5% (но не меньше 320 рублей);

У карты большая комиссия при снятии наличных (5,9% от суммы, 500 рублей минимум). При частом снятии денег, желании чаще пользоваться «бумажными» деньгами, а не безналичным расчетом, рекомендуется приобрести кредитную карту, предназначенную для снятия денежных средств.

Привлекательность карты:

1. льготный период один из самых больших. Карта - отличный выбор при погашении задолженности в установленный срок. Погасив долг, можно брать новый кредит еще на 100 дней – снова пользоваться бесплатно средствами банка продолжительный период. При этом ставка не имеет никакого значения;
2. наличие приложения «Альфа-Клик» позволяет узнать, сколько необходимо заплатить банку в данное время, количество дней, оставшихся до окончания действия льготного периода;
3. возможность пополнить карту бесплатно со счетов в других банках. Это особенно важно при наличии большой комиссии при снятии наличных. Не надо в банкомате снимать средства с карты и класть на счет другой карты.

• «Touch Bank» ОТП-Банка. Процентная ставка - 15−37% в год. Бесплатное обслуживание при условии: на счету не менее 50 тысяч рублей или оплата покупок на сумму не менее 30 тысяч рублей каждый месяц. В ином случае обслуживание - 250 рублей в месяц.

Привлекательность карты:

1. смешанность. Одновременно она является дебетовой и кредитной. На счету карты можно держать свои деньги и пользоваться банковскими, погашая его (как и другие кредитные карты);
2. на все покупки кэшбэк - 1%, на любимые покупки - 3%;
3. бесплатное снятие наличных;
4. грейс-период — до 61 дня;
5. снимать деньги без оплаты;
6. возможность получить кредит по очень низкой ставке – менее 20% при подтверждении платежеспособности.

• «Халва» Совкомбанка и «Совесть» Киви. Это карты рассрочки - новшество в кредитовании, вызвавшее настоящую революцию.

Карты выгодны тем, что оплату процентов банку можно «переложить» на магазины - партнёры. Эту возможность быстро оценили покупатели.

При покупке товара, сам магазин платит банку проценты - с карты денежные средства не списываются. Оплата производится через месяц, два или в другое время.

У карт условия кредитования отличаются:

1. лимиты бывают разные;
2. нередко обналичка запрещается.

Общее у карт - обслуживание бесплатное, не зависимость срока погашения задолженности от срока льготной оплаты;

• новейшая карта «Матрёшка» в государственном банке ВТБ 24

Условия обслуживания: процентная ставка от 25% в год, кэшбэк - на любые покупки - 3%.

Выгода карты в том, что возможно без комиссии погашать задолженность в других банках, а главное – возможность получить доход за счёт кэшбэка (самого большого среди конкурентов).

Есть один нюанс: долгое хлопотное оформление. Оно продолжается почти две недели. Однако бонусы от использования кредитки окупают долгое оформление с предоставлением многих документов.

• «Кредитная карта» Ренессанс-Банка со ставкой от 25% в год.

Карта выгодна условиями:

1. доставка в день обращения. Требуется паспорт, другой любой документ (даже кредитная карта) и подтверждение дохода;
2. наличие программы «Простые радости», по которой возможен возврат бонусами до 10% от стоимости покупки.

Выбор карты по назначению

Выбирая выгодную карту, надо учитывать цель взятия карты.

Если планируете использовать карту для снятия денег – выбирайте карту с низкой комиссией за снятие средств. Если будете часто пользоваться картой, то нужна карта с небольшой платой за обслуживание. Низкая ставка особенно важна при частой потребности в займе.

Если нужна большая сумма денег, то стоит рассмотреть потребительский кредит. Он может оказаться в данном случае наиболее выгодным.

Основные критерии для сравнения выгодности кредитной карты и потребительского кредита

Принципиально кредит наличными отличается от кредитной карты тем, что он выдается разово, брать и погашать его можно много раз, а кредитная карта используется в течение срока ее действия.

Для определения, что выгоднее взять, нужно определиться сначала с критериями оценки.

Критериями для сравнения выгодности являются:

• требования, предъявляемые к клиенту;
• размер, ставка по кредиту и срок погашения;
• график обязательных платежей;
• расходы, связанные с обслуживанием займа;
• безопасность.

Факторы, влияющие на выбор потребительского кредита и кредитной карты

На выбор оказывает влияние:

• запрашиваемая сумма. Если необходимо больше полумиллиона – выгоднее обычный кредит;
• самодисциплина. Если сможете точно соблюдать требования по потребительскому кредиту, надо использовать его. Если нет – используйте кредитную карту. При этом санкции за просроченные платежи не такие существенные.
• ситуация в экономике страны. При небольшой инфляции, лучше использовать «кредитку».

Заключение

Рассмотренные выгодные карты, могут не только помочь справиться с возникшими финансовыми проблемами, но даже получить некоторую выгоду в деньгах. Сказать однозначно, какая карта выгоднее очень трудно и неправильно. Каждая имеет свои преимущества для конкуренции. Карту надо выбирать, учитывая, что выгоднее для претендента на карту (лимит, ставка, бонусы, льготный период).

Лучше обращаться за картой в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. В банке необходимые данные уже имеются и можно получить более выгодную карту.

При выборе карты, надо помнить, что в некоторых случаях выгоднее взять потребительский кредит. Отметим, изучать предложения банков лучше на официальных сайтах, с многочисленными отзывами клиентов банков. Делайте выводы, принимайте только верные решения и приобретайте выгодные карты.