Выгодные вклады в качестве накопления средств удобный способ сбережения, увеличения своего капитала. Подобное управление собственными финансами позволяет к определенному сроку собрать необходимую сумму на солидную покупку, получить дополнительный пассивный доход. Основной вопрос интересующий будущих вкладчиков в первую очередь – наиболее выгодные условия размещения финансов.
По объяснениям специалистов банковской сферы универсального депозита не существует. Все зависит от индивидуальных надобностей потребителя. Многие граждане хотят уменьшить инфляционные потери. Других интересует возможность накопления денежных средств. В каждом случае будет выгоден лишь определенный вид депозита.
Выбор условий вклада клиент осуществляет индивидуально, исходя из конечной цели, которую он хочет достичь. Только в таком случае существует возможность выбрать наиболее выгодную программу с оптимальными сроками, процентной схемой. Необходимо учитывать, что величина начислений взаимосвязана с суммой, вносимой на депозит, сроком вложения.
Большие суммы на длительный период рентабельнее мелких вкладов на небольшие сроки.
Доход начисляемый на депозит во многом зависит от свободы распоряжения внесенными финансами их владельцем. Чем больше ограничений накладывается банком, тем выше процентная ставка. Самый низкий процент у депозитов со свободным доступом. Наибольшая доходность у срочных вкладов, которыми можно распоряжаться лишь после окончания действия договорных обязательств.
Крупные банковские организации в большинстве своих программ по вложениям частных лиц предлагают невысокие процентные ставки. Недавно образовавшиеся финструктуры предоставляют клиентам более высокую доходность. К предложениям, где процент выплат по депозиту очень высокий необходимо относиться с большой предосторожностью. Реальный показатель ставки вклада лежит в пределах 10-12% годовых.
Важно знать, что величина дохода по вкладу во многом зависит от нескольких факторов, которые взаимосвязаны между собой. Основные условия влияющие на уровень формирования процентных ставок:
Все эти факторы оказывают значительное виляние на формирование процентных выплат по различным видам вкладов населения. Снижение ЦБРФ ключевой ставки приводит к экономическому росту. При ее повышении тормозится развитие экономики. При сдерживании падения курса нацвалюты увеличение ключевой ставки применяется Центробанком в целях пресечения спекуляции валютой финучреждениями.
Перед выбором варианта вложения денежных средств целесообразней ознакомиться с видами депозитов, предлагаемых финучреждениями. Наиболее распространенные типы вкладов:
Выплаты по вкладам с оговоренным сроком производятся ежемесячно в соответствии с процентной ставкой. Клиент может воспользоваться финансами лишь после окончания договорных обязательств. В таких депозитах нет начислений на проценты, но они имеют самые высокие ставки выплат.
Срочные вклады самое оптимальное вложение уже собранных накоплений, но отложенных на определенный срок. Поместив их в банк, вкладчик не только сохранит денежные средства, но и получит дополнительную ренту.
Вклады с помесячными выплатами предусматривают выдачу владельцам начисляемых процентов ежемесячно. В таких депозитах ставка пониже. Вложения с капитализацией предусматривают сложное ежемесячное начисление процентов. При расчете они прибавляются к сумме депозита и в следующем месяце расчеты выполняются уже с их учетом.
Депозиты, которые вкладчик может пополнить в период действия договора предусматривают возможность внесения дополнительных финансов. В таких вкладах обычно оговариваются минимальные и максимальные суммы. Также оговариваются сроки, в которые вкладчик может внести средства на счет. Снятие находящихся на вкладе денег не предусматривается. Проценты могут выплачиваться ежемесячно.
Вклады, в которых предусмотрено пополнение и снятие средств представляют собой текущий счет, на котором производится повышенное начисление процентов. При таком депозите можно пополнить или снять необходимую сумму. В договоре оговаривается сумма обязательного остатка, минимум и максимум вносимых средств. Обычно такие вклады открываются как текущие счета, не имеющие сроков действия.
Для определения самого выгодного вклада потребителю необходимо определить задачу, которую будет решать депозит.
Каждый человек размещая финансы в банке пытается при их помощи достичь определенной цели. Решаемые таким образом задачи у всех индивидуальные, поэтому нет универсального способа получения результата. Самые распространенные цели:
Определившись с целью можно начать выбирать вариант выгодного размещения депозита. В каждом случае оптимальными будут различные характеристики. При назначении вклада в качестве инструмента инвестирования наилучшим периодом для депозита будет 12-имесячный срок. В некоторых случаях он может сократиться до полугода, или увеличиваться на периоды кратные шести месяцам. Выплата процентов производится в момент окончаний действия договора, именно на таких условиях предусматриваются максимальные ставки.
Выбирая вклад как средство получения дополнительного дохода необходимо понимать, что самые выгодные варианты должны иметь соответствующие для такого депозита параметры. Положив деньги на такой счет можно ежемесячно получать некоторую прибыль. Выгодным будет депозит, имеющий следующие характеристики:
При необходимости вклада для сбережения накопленной суммы к определенному времени, кроме максимальной ставки его выгодно оформить с выплатой процентов по окончанию договорных обязательств. В таком случае дата получения депозита должна быть приближена ко времени, когда понадобятся деньги. Хранение сбережений лучше в валюте, на которую будет осуществляться покупка. При правильном размещении депозита можно даже немного заработать.
При выборе банковской структуры, в которой потребитель хочет оформить вклад, необходимо учитывать не только цифру процентной ставки. Нужно внимательно ознакомиться с условиями, прописанными в депозитном договоре.
Основные характеристики выгодных депозитов:
В условиях договора по вкладу могут быть предусмотрены различные выплаты финучреждению, сводящие процентную ставку к нулю.
Некоторые финансовые организации за выполнение различных банковских операций устанавливают комиссионные. Скрытые платежи могут существенно понизить процентаж по вкладу. Об условиях депозита необходимо узнавать заранее, тщательно их анализировать. Особо внимательно необходимо относиться к предложениям, в которых цифра процентной ставки превышает среднерыночную. Также нелишним будет убедиться в страховании вклада. Финсистема должна быть застрахована на случай банкротства. Лишь при таком условии возможен возврат ваших денег страховой компанией.