Закладная на квартиру по ипотеке и что это, должен знать не только специалист кредитного учреждения, но и гражданин, планирующий заключение сделки. Этот официальный документ обладает чрезвычайной важностью и ценностью, так как позволяет заемщику получить определенную финансовую базу для покупки недвижимости. Более того, закладная – основной гарант прозрачности отношений клиента с кредитодателем. Не менее важная функция документа – это освидетельствование того, что заемщик обладает исключительными правами на приобретенную под ипотеку квартиру, но если он по какой-либо причине несвоевременно вносит платежи по сделке или вовсе отказывается платить, то жилье приобретает статус юридической неприкосновенности.
Сегодня закладная на квартиру по ипотеке приравнивается к ценным бумагам именного характера. Так, здесь подробно прописываются все пункты и условия договора, и до планового закрытия задолженности она хранится в архиве кредитодателя.
В условиях того, что ипотека, как вид банковской услуги, может быть активной в течении нескольких десятков лет, то кредитодателю важно обеспечить собственную безопасность. Именно потому, чтобы взять жилье в ипотеку, требуется предоставить ему некоторые бумаги, подтверждающие хорошую платежеспособность клиента. Одно из таких свидетельств – имущественная закладная на землю, дачу, загородный дом, коммерческую недвижимость и т.д. Именно она станет зеленым светом к заключению договора.
Итак, для благополучного приобретения квартиры на кредитные средства, нужно заложить старую. Для прозрачности сделки банк полностью проверяет документацию залогового жилья, поэтому если кто-либо умудрится в анкете указать ложную информацию, его быстро выведет на чистую воду служба безопасности банка.
Этот документ отличается большой надежностью и предусматривает полное соблюдение прав, как заемщика, так и займодателя. Даже если официальный доход клиента банка ниже среднего, но он имеет дополнительные виды заработка, в случае наличия другой, нотариально заверенной бумаги на право собственности, банк обязательно пойдет к нему навстречу и поможет в приобретении новой квартиры. Закладная оформляется в момент заключения договора по ипотеке и впоследствии подтверждает права заемщика на приобретаемое жилье. В то же время гарантирует интересы банка.
В случае принятия решения о покупке новой квартиры под залог старой, все требования и условия, предъявляемые к закладной, можно узнать, прочитав закон об ипотечном кредитовании, который регламентируется именно этой ценной бумагой.
В качестве залога обычно банк может потребовать: старую квартиру, домовладение, коммерческую недвижимость, промышленные здания и сооружения, земельный участок любого назначения. С момента подписания договора, один из видов собственности заемщика автоматически становится потенциальным владением кредитодателя. Теперь, чтобы забрать свои документы, удостоверяющие право пользования, клиенту нужно погасить долг по ипотеке.
Чтобы оформить закладную, как юридический документ, нужно быть в курсе того, какие условия учитывать в законном порядке. Графы документа, необходимые к заполнению:
Каждому клиенту важно знать и помнить о том, что в случае превышения залоговой стоимости, банк должен вернуть полученную разницу.
Если после совершения сделки, клиент не соблюдает условия основного пункта, банк вправе изъять залог. В этом случае заемщик будет прав, и даже высший судебный орган не сможет изменить ситуацию в пользу неплательщика.
9. В следующей графе важно подробно указать характеристики залоговой ценности. Это место регистрации, состояние по оценке эксперта, возраст постройки и другие подобные условия, необходимые для идентификации имущества.
10. Пункт подтверждения права заемщика на закладную собственность с указанием органа, его зарегистрировавшего.
11. Подтверждение факта постановки документа ипотеки на государственный учет.
12. Ключевые пункты закладного документа – это подписи сторон и необходимые печати.
Форму заполнения документа закладной должна предоставлять та кредитная организация, с которой клиент заключает соглашение. Некоторые банки за такую услугу берут фиксированную плату, согласно тарифам компании.
Как и каждое соглашение, имеющее стоимостные характеристики, закладная по ипотеке должна быть официально зарегистрирована в государственном органе.
Перед прохождением всех терний с подписанием всевозможных документов, заемщику необходимо отчитаться перед банком о своих платежных способностях, а именно предоставить справку по форме банка или 2 НДФЛ с места работы за последние несколько месяцев. У каждой кредитной организации свои требования и условия предоставления ипотеки. Одни требуют отчет о доходе за последние 90 дней, другие – за полгода. Для получения ипотеки нужно, чтобы от суммы ежемесячного дохода можно было изъять 40-50% в пользу банка. Если ваш доход не удовлетворяет условиям заемщика, то вероятность оформления залоговой по ипотеке снижается в несколько раз.
Регистрация закладной под ипотеку происходит в результате постановки документа на учет в Единый государственный реестр.
Какие документы нужны для оформления новой квартиры под залог старой?
Чтобы банк предоставил свои услуги по кредитованию, клиенту нужно подготовить пакет документов:
Вышеперечисленные документы являются стандартным пакетом, но бывают банки, которые хотят обеспечить свою полную безопасность и требуют предоставить другие справки или свидетельства.
Чтобы совершить данного рода сделку, клиенту необходимо тщательно обдумать свое решение. Важно знать, что в процессе оформления договора он может столкнуться с некоторыми подвохами и подводными камнями. Это: непредвиденная комиссия или увеличение процентной ставки. Чтобы избежать этих неприятных казусов, нужно внимательно читать договор, особенно его пункты, написанные мелким шрифтом.