Условия получения займа без процентов – какие банки выдают, какие способы оформления существуют – кому это подходит

Займы с нулевым процентом часто рекламируются как одна из лучших сделок, которую можно получить. Иногда люди называют такое финансирование «бесплатными деньгами». Фактически беспроцентные займы существуют, и когда действительно нужно получить дополнительные наличные деньги, они могут быть экономичным и полезным финансовым инструментом. Они также могут помочь вернуть финансы под контроль, сократив сумму процентов, которая уже оплачивается по долгам.

Всем нравится получать что-то даром. Получение 0% годовой ставки может быть отличным способом сэкономить деньги, избегая процентных платежей. Это особенно актуально, если планируется совершить большую покупку или вносить баланс из месяца в месяц.

Такие предложения подходят для тех, у кого много существующей задолженности по кредитным картам. Чтобы личный кредит погашал кредитную карту или другой долг, то абсолютно самый быстрый и эффективный способ снизить проценты - это подать заявку на перевод баланса со ставкой 0% или запросить беспроцентный займ. Но такая передача баланса не для всех, особенно если кредитный рейтинг не идеален.

Некоторые условия займа без процентов

У заманчивых предложений всегда есть обратная сторона. Перед их принятием следует внимательно изучать условия и положения кредитов. Как правило, они упоминают, что период бесплатного кредитования прекратит свое существование, если переносится баланс с предыдущего месяца. То есть необходимо каждый раз делать платежи по карте, чтобы иметь право на функцию беспроцентного займа.

В целом разумное использование кредитной карты предоставляет максимальный свободный период кредитования. Схемы с нулевым процентом имеют скрытые издержки, встроенные в них. Возможно заемщик будет платить за транзакцию или плату за обработку по схеме с нулевым процентом.

Займ требует выплачивать фиксированную сумму на протяжении всего срока его действия. А также он нередко сопровождается серьезными штрафами, если заемщик отстает по платежам. Кроме того, если заемщик пропустит какие-либо минимальные выплаты, то он может потерять свою сделку.

Предложения банков займа без процентов

Кому выдают займ без процентов

Не удивительно, что банки будут предлагать 0% финансирования только клиентам с высокими кредитными баллами, хотя эти диапазоны могут варьироваться среди кредиторов. Немногие банки рассказывают о своих критериях. Только клиенты с достаточно высокими кредитными баллами будут претендовать на лучшие финансовые предложения.

Стоит проверить свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, соответствуют ли данные о кредитной истории требованиям кредитора для беспроцентного займа.

Можно позвонить менеджеру в банк за подобной информацией.

Но часто финансовый менеджер настоятельно призывает заемщика лично приехать в представительство или попросить удаленно заполнить кредитный отчет.

Факторы влияния

Самый большой фактор, который повлияет на беспроцентный займ - это кредитный рейтинг. Это включает: историю платежей, общую задолженность, срок учетных записей и многое другое. Тем не менее рейтинг не является единственным фактором, который определит финансирование.  Вот несколько других:

  • История кредитов. Если у заемщика были только честные кредиты, и он ни разу не пропускал сроков ежемесячных выплат.
  • Первоначальный взнос. Чем больше внесет заемщик в свой первый платеж, тем меньше он рискует в дальнейшем.
  • Если заемщик просит оформить беспроцентный займ у банка в котором он ранее успешно обслуживался, то благодаря этому кредитор может пойти на уступки.
  • Размер платежа. В то время, когда банк решает выплатить займ, у него будут жесткие условия в отношении того, сколько заемщик может финансировать. Можно уменьшить размер займа, потратив меньше.

Преимущества займа без процентов

Есть два преимущества. Во-первых, очевидно, что заемщик получает немного больше времени, чтобы расплатиться со счетами. Во-вторых, он может использовать это как бесплатный кредит вместо того, чтобы погрузиться в свой банковский счет.

Фокус в том, чтобы получить максимальный свободный период кредитования. Конечно, это стоит усилий только в том случае, если заемщик берет большие суммы, процентная стоимость которых в противном случае была бы высокой.

Если нужно брать деньги, важно, чтобы сумма была как можно меньшей. К счастью, на рынке существует ряд беспроцентных кредитных сделок, которые помогут в этом. Они могут помочь вернуть финансы под контроль, сократив сумму, которая уже оплачивается по долгам.

Способы получения беспроцентного займа

Есть несколько способов, по которым можно получить беспроцентные денежные средства:

  • Беспроцентный овердрафт. Ряд нынешних банков предлагают овердрафт в размере 0%. Займ зависит от выбранной программы и личных обстоятельств. Чтобы получить право на эти льготы, заемщик должен иметь возможность поместить не менее установленной суммы в месяц, зафиксировать как минимум два прямых дебетования и заплатить ежемесячную плату. В течение первых четырех месяцев плата за овердрафт не будет взиматься, после чего будет применяться «плата за пользование».

Стоит помнить, что размер беспроцентного овердрафта, который предлагает банк, также будет зависеть от кредитного рейтинга.

Срок зависит от программы, но заимствование беспроцентного займа определенно не является долгосрочным решением. Большинство текущих счетов позволят получить беспроцентный овердрафт в течение первых нескольких месяцев. Поэтому необходимо убедиться, что заемщик погасил свой долг в течение 0%.

  • Новая кредитная карта на покупку 0%. Другой основной способ получить полностью «бесплатный» займ - вывести кредитную карту, которая предлагает 0%. Кредитная карта обычно укажет, какой максимальный кредитный лимит. Следует учитывать: когда 0%-ая сделка заканчивается, заемщику будет предъявлен очень высокий уровень заинтересованности к его оставшемуся балансу, поэтому важно, чтобы он выплатил баланс до того, как это произойдет. Если у него все еще есть остаток, оставшийся после завершения 0%-ой сделки, он может попытаться перевести оставшиеся долги на карточку с переводом 0%. Также нужно делать минимальные выплаты каждый месяц (или больше, если можно себе это позволить). Если заемщик опоздал, он может быть оштрафован.
  • Существующая кредитная карта с балансом в размере 0%. Если заемщик уже выплачивает проценты по кредитным картам, он может превратить их в беспроцентный кредит, переместив его на кредитную карту, предлагающую 0% переводов с баланса. Подавляющее большинство кредитных карт с переводом средств с баланса переносят комиссионные за перевод в размере 1-3% от общей суммы долга. Если не удастся погасить свой долг в течение 0%, заемщик будет обременен большими процентами. Ставки обычно будут составлять от 15% до 20% годовых.4. Кредитная карта с переводом денег на 0%.
  • Если у заемщика есть дорогостоящий овердрафт, который он хочет погасить, то он может сделать это кредитной карточкой 0%.

Единственная реальная разница между балансовыми и денежными картами заключается в том, что с последней заемщик переводит деньги с кредитной карты на банковский счет вместо перевода долга с одной кредитной карты на другую.

Условия оформления займа без процентов

Где взять займ без процентов

Список банков с наиболее приемлемыми условиями для беспроцентного займа:

  • Компания делает ставку на репутацию клиента. Чем больше и лучше у заемщика кредитная репутация, тем выгоднее будут условия для беспроцентного займа.
  • Сервис «Деньги сразу». Это очень быстрый способ взять займ без процентов, поскольку для этого всего лишь нужно отправить заявку на сайте. Конечно, этот способ подходит для тех, кому займ необходим срочно.

Договор займа без процентов

  • «Саммит» или «Центр Займов». Это микрофинансовая компания, которая является одной из самых надежных для получения беспроцентного займа. Максимальная сумма, которую готова выплатить компания сразу – 7000 рублей и сроком до 7 дней. Если клиент погасит за это время всю сумму займа, то процент будет нулевым.
  • МФО «Е заем». Данная компания имеет хорошую репутацию в области крупных быстрых займов. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 15000 рублей. Здесь также просто оформлять займ – нужно оставить заявку через интернет.
Оформить займ онлайн