Займ без справок и поручителей доступен гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Правда, практически все банки России предоставляют подобную финансовую услугу только достигшим двадцати одного года. Во многих банках, рекламирующих услугу кредитования без справок на самом деле потребуют справку о доходах или же залог. И в любом случае испорченная кредитная история станет причиной отказа.
Более доступно взять такой займ можно в МФО. Эти финансовые организации принимают решение о выдаче денег по упрощенной процедуре. Однако, сумма, которая доступна для клиента, обычно невелика – не более 3-х кратной суммы доходов клиента, который он получает в месяц. Хотя некоторые такие компании предлагают проверенным клиентам миллионные займы на индивидуальных условиях с сниженными ставками.
Многие МФО дают деньги в долг принимая положительное решение в отличие от банков на основании минимального пакета предоставляемых документов.
Многие предпочитают обращаться в МФО не только потому, что процесс реального получения денег предельно прост, но и потому что банки выдают такие кредиты только как потребительские. А МФО не интересует, на что вы потратите деньги, которые получаете наличными.
Расшифровывается подобная аббревиатура просто – микрофинансовая организация. На рынке финансовых услуг именно такие структуры обеспечивают облегченный доступ к финансам.
Первой такой организаций стал «Grameen Bank», открывшийся в 1976 году в Банглдадеш и занявшийся выдачей небольших займов не очень обеспеченным гражданам под достаточно высокий процент. А в 2005 году по статистике, ведущим Международным банком, уже насчитывалось более 7 000 таких финансовых организаций, а к их услугам ежегодно прибегало более шестнадцати миллионов человек.
В России 03.11.2016 был создан специальный Госреестр МФО. Их деятельность регулируется на основании положений закона "О кредитной кооперации", № 190-ФЗ. На основании положений этого Закона МФО разрабатывает свой Договор о предоставлении клиенту займа. Такой Договор в обязательном порядке должен содержать пункты, которые описывают порядок взаимоотношений между клиентом и МФО:
Как правило, порядок погашения займа МФО предлагает клиенту совершать тем же способом, каким он получал деньги. При этом большинство МФО принимают возврат денег c карт Maestro и VISA.
МФО и банки быстро выдают займы, не требуя от соискателей ни справок о доходах, ни поручителей, ни залогов, но при этом часто требуются ответы на вопросы, которые явно не имеют отношения к финансам. Например – Как вы относитесь к семейной жизни? Дело в том, что в основе анализа кредитоспособности клиента, на основании результатов которого принимается решение и выдается займ лежит не углубленное изучение финансового состояния соискателя кредита, а процедура скоринга.
Скоринг - система математического анализирования кредитных рисков, которая базируется на статистике. Специальные оценщики, андеррайтеры, составляют специальные анкеты, в которые включаются сведения о социальных данных, по мнению андеррайтера, имеют статистическую взаимосвязь с финансовой добросовестностью клиента. В России в основном применяют разработанную в США систему финансового скоринга FICO score. Клиент оценивается в баллах, которые присваивает ему соответствующее программное обеспечение, поэтому решение принимается очень быстро, поскольку решение выносится кредитным инспектором не на основе его личного анализа клиента, a на основании количества баллов, присвоенного ему программой. FICO score оценивает клиента по шкале от 300 единиц до 850, а также выдает значение 0. Среднее значение по этой программе для жителей США – 723, для России таких данных нет, поскольку законодательство не обязывает МФО раскрывать такие подробности своей работы, а сами финансовые структуры предпочитают держать этот аспект своей работы в тайне.
Многие МФО, банки предоставляют соискателям займов услугу получать деньги по упрощенной схеме без посещения офиса – достаточно оформить заявку в режиме онлайн на сайте компании. Практически сто процентную гарантию получения денег дает оформление займа на свою банковскую карточку, которая обслуживается в банке-кредиторе.
При этом МФО предъявляют к картам ряд требований, которые практически аналогичны таковым у банков:
Наиболее часто верификация предусматривает проверку – система МФО или банк блокирует на карте маленькую сумму (от одного рубля) и делает клиенту запрос о размере заблокированной суммы. Эта сумма для системы выступает в качестве кода подтверждения. Затем клиент посредством смс оповещения или интернет банкинга, звонка на горячую линию своего банка узнает эту сумму и извещает о ней систему МФО – деньги разблокируются.
Некоторые МФО при проведении верификации допускают отсутствие денег на карте будущего клиента – при запросе на блокировку владелец карты все равно получает смс оповещение о том, что была произведена такая попытка, и количественный запрос на блокировку выступает кодом подтверждения реальности карты и её владельца.
Самые минимальные требования к картам предъявляет МФО «Moneyman» - достаточно, чтобы карта была не просрочена и принадлежала запрашивающему займ.
Карточки дают держателям ряд преимуществ при пользовании займами без справок, a также поручителей.
Основные:
Большинство МФО и банков, выдающих деньги без справок в режиме онлайн, требуют, чтобы соискатель займа соответствовал таким требованиям:
Некоторые финансовые организации включают в этот список:
Особенно этот вопрос волнует имеющих плохую кредитную историю, ведь в программах скоринга большинства МФО, не говоря уже о банках, такой факт – безусловная причина получения ноль баллов (отказ без прояснения причин).
В то же время на рынке финансовых услуг РФ работают компании, в которых процент отказов минимален и кредитная история вообще не учитывается. Кончено, процентная ставка за пользование ссудой у них выше, но это плата за риск.
Среди таких компаний можно выделить «Moneyman». Другие достоинства – кредит до 70000 ₽, кредитная история не влияет на вынесение решение о ссуде, займ доступен также пенсионерам, низкая ставка - 0,76%.
Все МФО проводят гибкую кредитную политику, условия могут изменяться, поэтому перед тем как принимать решение – нужно зайти на сайт компаний поверить соответствие рекламной информации действующий на момент подачи заявки.
Инструктивный рассказ о получении кредита без справки о доходах – в видеоролике.